Риски и преимущества быстрых кредитов

Время на прочтение: 5 мин

Быстрый займ на карту или экспресс-кредит на карту – это одна из современных форм выдачи займов, главной особенностью которой является полное дистанционное обслуживание клиентов благодаря использованию возможностей интернета. Для заключения сделки с микрофинансовой организацией клиенту нужно только предоставить паспортные данные и указать номер телефона.

Небанковские компании предлагают ту гибкость обслуживания, которую банковские учреждения не способны достичь вследствие опасений, связанных кредитными рисками. Проще говоря, МФО работают с любимы клиентами без тщательной проверки персональных данных в целях ускорения выдачи займов. Именно с этой особенностью оформления связаны все основные преимущества и недостатки быстрого кредитования.

Риски экспресс-кредитов

Финансовое учреждение, которое предлагает быстрое рассмотрение заявок и мгновенную выдачу денег, обязано создать систему для оперативной обработки поступающих от клиентов запросов. Бесспорным преимуществом экспресс-займов является полное дистанционное обслуживание в любое время суток. Зачастую МФО пользуются сайтами и приложениями, чтобы оперативно заключать сделки. В итоге плюсы и минусы быстрого кредитования обусловлены именно упрощенным механизмом скоринга.

Недостатки экспресс-кредитования:

1. Высокая финансовая нагрузка на клиента в течение месяца.

2. Повышенные процентные ставки с ежедневным начислением.

3. Ограниченные сроки действия сделок с опцией платного продления.

4. Минимальные суммы займов на уровне среднего дохода по региону.

Предоставляющие мгновенные кредиты организации вынуждены завышать процентные ставки. Ужесточение условий сделок – единственный способ снижения вероятности возникновения просроченных платежей и невозвращения заемщиками денег. К тому же МФО часто сталкиваются с ограничениями, обусловленными действующими законами, отраслевыми стандартами и условиями работы в чрезвычайно конкретной среде.

Многие отечественные компании идут на уступки, предоставляя быстрые кредиты со ставкой 0% для новичков, но в рамках базовых тарифов эти организации начисляют максимальные комиссии.

Риски быстрого кредитования:

· Существенные переплаты и скрытые комиссии.

· Сотрудничество с недобросовестными организациями.

· Ввод клиентов в заблуждение с помощью рекламы.

· Угроза попадания в кредитную кабалу.

· Принудительное взыскание задолженности через суд.

· Жесткие санкции и огромные штрафы.

Умеренные ставки часто являются лишь продуманным до мелочей маркетинговым ходом, основной целью которого является маскировка высоких комиссионных издержки по договору в случае поздних выплат. Чем дольше длится погашение задолженности, тем больше денег обязан вернуть клиент. Это крайне опасный и требовательный метод финансирования, который подходит для граждан, умеющих грамотно распоряжаться денежными средствами.

Преимущества экспресс-кредитов

Несмотря на довольно больше количество недостатков, мгновенные ссуды имеют множество преимуществ. Главное достоинство этой формы финансирования заключается в минимальных требованиях к клиентам. Заявка заполняется, подается и рассматривается в режиме онлайн. Решение по запросу принимается на протяжении нескольких минут.

Кредитные предложения от МФО доступны для граждан с испорченной репутацией и без официального трудоустройства. После согласования условий сделки оговоренная сумма зачисляется на кошелёк, кару или счет в течение минут. Изредка процесс перечисления выданных взаймы денежных средств занимает у МФО около трех рабочих дней.

Преимущество No1: Круглосуточное дистанционное обслуживание

Форс-мажорные ситуации невозможно предвидеть, поэтому кредит может понадобиться в любое время суток. Банковские учреждения работают по жесткому графику. Получить деньги здесь можно только в рабочие дни. Тем не менее непредвиденные расходы могут возникнуть среди ночи, во время праздников или в выходные.

Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Даже если у физического лица есть резервный фонд на трудные времена, далеко не всегда можно позволить себе воспользоваться этой подушкой финансовой безопасности для погашения крупных расходов, связанных с лечением, ремонтом недвижимости или восстановлением функциональности транспортных средств.

Подать заявку на экспресс-кредит в МФО можно удалено, независимо от времени суток и дня недели. Займы выдаются в праздничные дни и поздней ночью. Запросы рассматриваются онлайн, поэтому клиентам не нужно посещать офисы финансовых учреждений. Заполнить и подать заявление можно дома, даже не вставая с постели. Вы получите быстрый займ на карту без звонков, часто – моментально.

Преимущество No2: Гибкие условия кредитования

Небанковские организации менее консервативные, чем многочисленные банки, которые порой выдвигают чрезмерно строгие условия для предоставления кредитов. Обработка заявок на получение потребительского займа может занять некоторое время. Кредиторы обязаны проверять финансовое положение заемщика, но благодаря технологиям удаленного скоринга МФО упрощают рассмотрение заявок. Клиенты за считанные минуты получают свободный доступ к подходящим кредитным предложениям с разумными процентными ставками, сроками и суммами займов.

Требования к заемщику:

• Возраст не менее 18 лет (лучше от 21 года).

• Наличие именной карты или банковского счета.

• Гражданство и проживание на территории Украины.

• Регулярный и официальный доход.

• Отсутствие просроченных и проблемных долгов.

• Законопослушный образ жизни.

Кредитные заявки рассматриваются семь дней в неделю без перерывов, выходных и праздников. Утилиты для автоматизации скоринга позволяют сокращать штат работников. В итоге разработанный МФО алгоритм для принятия решений позволяет существенно снизить расходы на содержание офисов.

Программное обеспечение не способно проводить углубленный анализ кредитоспособности, но без проблем справляется с оценкой клиентов по основным критериям. Проще говоря, для получения кредита достаточно только предоставить достоверные данные. Во избежание отказа придется проверить указанные в онлайн-форме данные на предмет ошибок и опечаток.

Преимущество No3: Прозрачное ценообразование

Заслуживающие доверия организации формируют справедливые тарифы, которые соответствуют актуальным рыночным условиям. Кредиторы избавляются от дополнительных сборов и скрытых комиссий. Как только во время подписания договора клиент принимает условия сделки, согласованная сумма автоматически зачисляется на банковский счет, дебетовую карту или электронный кошелек. Перевод может затянуться на три рабочих дня в зависимости от действий посредника.

Эмитенты карт, платёжные системы и обслуживающие счета банки вправе устанавливать собственные комиссии по выполняемым операциям. Однако МФО не несут ответственность за эти платежи. В обязанности надежного кредитора входит только информирование клиента о запросах посредников. Обычно дополнительная комиссия составляет не более 5% и взимается во время выполнения транзакции.

Преимущество No4: Защита конфиденциальных данных

Плюсы экспресс-кредитования ничего не значат, если микрофинансовой организацией используется потенциально опасная для заемщиков платформа. Кредитор обязан гарантировать защиту конфиденциальных данных. Для этого применяются сертификаты безопасности и инструменты, позволяющие шифровать размещенные на сайтах сведения.

Характерные черты защищенного сайта:

1. Двойная аутентификация.

2. Применение SSL-сертификата.

3. Шифрование данных.

4. Использование криптографии.

5. Безопасное соединение (HTTPS).

6. Умеренное размещение рекламы.

7. Отказ от автоматического редиректа.

Оформление займа в удаленном режиме всегда связано с риском утечки персональной информации. Во избежание противозаконных действий, ущемляющих права потребителей, заявки рассматриваются с помощью программного обеспечения. Сведения о клиентах попадают в руки квалифицированных специалистов только при разработке индивидуальных программ финансирования. Личные данные не передаются третьим лицам. Фактически, вы получаете быстрый займ на карту без звонка и личного контакта с кредитной организацией.

Преимущество No5: Оперативное принятие решений

Кредиторы делают все возможное, чтобы рассматривать входящие запросы в течение нескольких минут. Часто на заполнение онлайн-формы требуется не более 10 минут. Для гарантированного получения кредита приходится в полной мере соответствовать всем требованиям финансового учреждения. Малейшая ошибка приводит к отказу.

Этапы подачи заявки на получение займа:

1. Выбор подходящего кредитного предложения.

2. Заполнение онлайн-формы на сайте.

3. Регистрация личного кабинета.

4. Идентификация потенциального заемщика.

5. Согласование нюансов будущей сделки.

6. Подписание договора путем обмена SMS.

Клиент может заполнить заявку в режиме реального времени, после чего сведения будут рассмотрены МФО. Анализ персональной информации займет не более 5 минут. Многие компании принимают решение на протяжении одной минуты. В этом случае происходит только поиск ошибок и недостоверных сведений. Клиенты получают ответы по запросам ежедневно и круглосуточно с помощью SMS, поэтому обязательным условием для оформления займа является наличие телефона.

Преимущество No6: Возможность досрочного погашения

Согласно договору, возвратить полученные денежные средства, как правило, нужно на протяжении 30 дней. В отдельных случаях срок снижается до одной недели или повышается до трех месяцев с учетом репутации клиента. Проценты по займу начисляются ежедневно, поэтому ускоренное выполнение обязательств позволяет экономить.

Клиент всегда может погасить экспресс-кредит досрочно без дополнительных сборов. Законом запрещено при преждевременном закрытии договор требовать с заемщика какие-либо комиссионные платежи. Однако в некоторых МФО действует мораторий, по которому на протяжении первых 24-72 часов погашение задолженности не выполняется. Рассмотренное условие действует в целях получения кредитором минимального дохода при сотрудничестве с клиентами.

Заключение

Только придерживаясь правил безопасного кредитования, потенциальный заемщик может получить выгоду от подачи заявки в МФО. Тем не менее только грамотное планирование процесса использования средств и погашения долга даст возможность правильно воспользоваться экспресс-займом.

Чтобы избавиться от необязательных расходов, нужно четко определить цели использования денег, а затем правильно рассчитать сумму и срок займа. Размер кредита не должен превышать 50% от ежемесячного дохода. Внося платежи в срок и не допуская штрафных санкций, удастся получить действительно полезную финансовую поддержку при возникновении форс-мажорных обстоятельств. В противном случае заемщик лишь усугубит свое положение, приблизив риск банкротства.